1. Yayasan Kredit
Transfer kawat (t/t):
Ini adalah kredit komersial, dan transaksi tergantung pada hubungan kepercayaan antara pembeli dan penjual. Bank hanya bertindak sebagai perantara untuk pengalihan dana dan tidak memikul tanggung jawab jaminan pembayaran.
Kredit (L/C):
Itu adalah kredit bank. Bank penerbit memberikan janji pembayaran kepada penjual dengan kreditnya sendiri. Bahkan jika pembeli default, bank masih perlu membayar pembayaran ketika dokumen sesuai.
2. Alokasi risiko
Transfer kawat (t/t):
Risiko Penjual: Dalam hal pasca-T /T (tunai pada pengiriman), penjual akan menanggung risiko penolakan pembeli untuk membayar atau menunda pembayaran.
Risiko Pembeli: Jika pra-T /T (pembayaran penuh di muka) digunakan, pembeli dapat terpapar dengan risiko non-kinerja oleh penjual.
Kredit (L/C):
Risiko Rendah: Bank terlibat dalam jaminan, selama penjual menyerahkan dokumen sesuai dengan ketentuan surat kredit (seperti tagihan lading, faktur, dll.), Anda bisa mendapatkan pembayaran, dan risiko penolakan pembeli ditanggung oleh bank.
3. Biaya dan Biaya
Transfer kawat (t/t):
Biayanya rendah, biasanya 0. 1-1% dari jumlah yang ditransfer, termasuk biaya bank dan biaya telekomunikasi. Namun, pengiriman uang yang besar dapat mengurangi jumlah aktual karena pengurangan biaya bank perantara.
Kredit (L/C):
Biaya tinggi, dan biaya komprehensif dapat mencapai 2% -4% dari jumlah transaksi, termasuk biaya pembukaan, biaya perubahan, biaya pemberitahuan dan biaya audit dokumen.
4. Kompleksitas proses operasi
Transfer kawat (t/t):
Prosesnya sederhana, hanya pembeli yang perlu mengirim instruksi pembayaran melalui bank, dan dana tiba dengan cepat (biasanya 1-3 hari kerja), tanpa audit dokumen yang rumit.
Kredit (L/C):
Prosedurnya rumit, dan bea cukai dan praktik yang seragam untuk kredit dokumenter (UCP600) harus diikuti secara ketat. Prosedurnya meliputi:
1. Pembeli berlaku untuk L/C dan membayar setoran.
2. Penjual harus mengirimkan barang dan mengirimkan dokumen (seperti tagihan lading, polis asuransi, dll.) Seperti yang dipersyaratkan oleh L/C.
3. Dibutuhkan sekitar 15-30 hari bagi bank untuk memeriksa apakah dokumen tersebut "konsisten dalam dokumen dan hanya konsisten".
5. Skenario Aplikasi
Transfer kawat (t/t):
• Kerjasama jangka panjang dan pelanggan kepercayaan tinggi.
• Pesanan kecil dan menengah atau transaksi darurat.
• Negara -negara dengan kontrol pertukaran longgar (seperti pasar Eropa dan Amerika).
Kredit (L/C):
• Pembeli dan penjual transaksi besar atau kerja sama awal.
Wilayah berisiko tinggi (misalnya Afrika, Timur Tengah) atau industri dengan persyaratan dokumentasi yang ketat (misalnya komoditas).
• Skenario yang membutuhkan dukungan pembiayaan (seperti mengajukan pinjaman yang dikemas melalui surat kredit).
6. Perbedaan Inti Lainnya
Pemrosesan Dokumen:
• Transfer kawat tidak memerlukan pengajuan dokumen perdagangan, hanya informasi akun.
• Inti dari surat kredit adalah dokumen, dan bank hanya meninjau kepatuhan dokumen, yang tidak ada hubungannya dengan barang aktual.
Fleksibilitas:
• Transfer kawat didukung oleh angsuran (misalnya 30% di muka +70% seimbang).
• Ketentuan surat kredit ditetapkan, dan amandemen harus dinegosiasikan oleh kedua belah pihak dan biaya amandemen harus dibayar.
Menyimpulkan
Pilih Transfer Kawat: Cocok untuk bisnis dengan fondasi kepercayaan yang kuat, jumlah transaksi kecil, atau sensitivitas waktu.
Pilih Letter of Credit: Cocok untuk transaksi berisiko tinggi, pesanan besar atau skenario yang membutuhkan dukungan kredit bank.
Dalam praktiknya, pembayaran hibrida (misalnya "T/T Advance +L/C Balance") dapat digabungkan untuk menyeimbangkan risiko dan biaya.
